两任董事长被查!龙江银行净利润两年少了6.7亿,不良率居高不下

发布时间:2021-09-14 22:07   来源:网络    
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本文来源:时代财经 作者:高文珣

“不清楚龙江银行董事长的具体事情,我们也是从网上看到的新闻。”9月14日,黑龙江省金融控股集团有限公司一位工作人员向时代财经表示,集团旗下的黑龙江省大正投资集团有限责任公司持有龙江银行20.50%股权。

9月13日晚,多家媒体有报道称,现年53岁的龙江银行党委书记、董事长张建辉近期被带走调查。

龙江银行信息显示,张建辉曾任财政部农业司副司长级干部,黑龙江省财政厅党组成员、副厅长,黑龙江省政府副秘书长。2013年调任龙江银行董事长。

而稍早前的9月9日,黑龙江省政府发布免职决定称,张建辉不再担任龙江银行董事长职务,决定时间为8月9日。

龙江银行近年来高管频繁被查

2014年以来,龙江银行高管频繁落马,并多次受到监管处罚。同时经营业绩连续下滑,不良贷款率远高于商业银行平均水平。

9月14日,时代财经致电龙江银行相关股东单位,对方均表示“不清楚龙江银行董事长的具体事情”。龙江银行董秘姜峰的办公电话也始终处于无人接听状态。

业绩连续两年下滑

龙江银行成立于2009年底,是黑龙江省唯一一家省级城商行。张建辉为该行第二任党委书记、董事长。

资料显示,龙江银行是2009年在合并原齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行、大庆市商业银行和七台河市城市信用社而设立的股份制银行。

年报显示,龙江银行的第一大股东是黑龙江大正集团,持有8.938亿股,占比为20.50%;第二大股东是中粮资本投资有限公司,持有8.72亿股,占比为20%。

另外,黑龙江交通发展股份有限公司持股7.97%;大庆市国有资产经营有限公司持有5.19%;上海上实有限公司持有5.02%;上海国际集团资产管理有限公司持有4.25%。

时代财经注意到,A股也有两家上市公司持有龙江银行的股权,分别是*ST广珠和宝泰隆。

对于龙江银行董事长被调查一事,9月14日,时代财经致电黑龙江省金融控股集团有限公司、*ST广珠以及宝泰隆公司,对方均表示“不太清楚”。

龙江银行当前股权结构

值得注意的是,近年来,龙江银行的前任董事长、行长、副行长等多人因涉嫌严重违纪接受组织调查。

而这背后是该行业绩的不断下滑。2020年年报显示,龙江银行实现营业收入45.98亿元,同比下降8%;净利润9.47亿元,同比下降36.99%。

营收下滑主要因手续费及佣金净收入、投资收益下滑所致。数据显示,该行手续费及佣金净收入6.14亿元,同比下降13.95%;投资收益0.33亿元,同比下降93.17%。

而2019年,龙江银行实现营收49.98亿元,同比增长0.11%,实现净利润15.03亿元,同比下降6.61%。

时代财经注意到,龙江银行2018年实现净利润16.18亿元,2020年的净利润相对于2018年已经减少了6.71亿元,仅两年时间就出现如此巨大的降幅,的确令人匪夷所思。

“龙江银行的盈利能力不行,A股市场同体量的城商行,如西安银行、长沙银行、成都银行的盈利能力都比它强,更别说每年一百多亿净利润的南京银行了。”上海一位券商金融行业分析师告诉时代财经,2019年和2020年,银行业的净利润同比增长还是不错的,龙江银行连续两年下降,说不过去。

不良率居高不下

比起盈利能力的下滑,龙江银行不良贷款率的高企更值得关注。

年报数据显示,截至2020年末,龙江银行的不良贷款余额为24.23亿元,较2019年末增加3.92亿元,同比增长19.30%;不良贷款率为2.19%,较2019年末增加0.14个百分点,明显高于同期全国商业银行1.84%的平均水平。

刚刚过会的兰州银行,其2020年末不良贷款率为1.75%,远低于龙江银行的2.19%。

根据龙江银行2020年年报显示,其不良贷款主要分布在,“批发零售业6.4亿元、制造业3.6亿元、建筑业1.52亿元”。

从历史数据看,2016年至2020年,龙江银行的不良贷款率分别为2.49%、2.22%、2.14%、2.05%和2.19%,均超过2%。

“A股上市银行里面,去年不良率最高的是郑州银行,为2.08%,也低于龙江银行。”上述券商金融行业分析师表示。

同时,根据《商业银行风险监管核心指标》规定,商业银行资产利润率不应低于0.6%,资本利润率不应低于11%。

龙江银行的资产利润率、资本利润率均低于监管红线。2020年末,龙江银行的资产利润率0.38%,资本利润率5.22%,分别较2019年末下降0.24、3.66个百分点。

除了业绩下滑、不良率上升之外,龙江银行以及下属分支机构多次因贷款审查不尽职、违法违规发放贷款等被罚,风控漏洞频现。

9月7日,黑河银保监分局行政处罚信息公开表显示,龙江银行黑河分行贷款“三查”不尽职,黑河银保监分局依据相关规定对其“罚款50万元”。

此前的2021年1月25日,龙江银行因“未及时落实单列小微企业信贷计划工作要求,未落实小微企业贷款绩效考核工作要求”被罚40万元;3月15日,龙江银行佳木斯沿江支行因“贷后管理不到位,未严格执行受托支付”被责令改正,并罚款30万元;龙江银行佳木斯建三江支行因贷后管理不到位被罚20万元。

龙江银行近年来高管的频繁落马,折射出该行治理机制的不足以及管理制度的不完善,而对于龙江银行来说,如何提升经营业绩,降低不良率,应是当前亟待解决的问题。

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